2023年10月30日至31日，中心金融作业会议在北京举行，这次会议清晰“以全面加强监管、防备化解危险为要点”，要求坚决做到“既要有防危险的先手，也要有应对和化解危险应战的实招”。在部分金融组织危险事情频发、新一轮金融监督办理革新敞开、中心金融作业会议重磅定调的布景下，怎么样才干做到操作危险管控前置、办理向实和办理提质，成为各类金融组织评论的热点线日，国家金融监督办理总局发布的《

  保险组织操作危险办理办法（征求意见稿）》（下称《办法》）充沛参阅、吸收了国内金融组织的实践与探究、世界监管规矩的修订与完善，旨在促进银行组织操作危险办理的规范化，进一步提高我国金融组织在杂乱危险防控局势之下的运营耐性。毕马威以为，《办法》依据组织规划的分类施策办理要求，意在催促银行组织结合自己操作危险办理杰出特征和问题，全体掌握操作危险办理系统稳步提高的重心与步骤

  毕马威依据国内商业银行操作危险办理系统建造与使用的状况，对国内商业银行操作危险办理遍及实践进行了总结，划分为起步型、根底型、进阶型三个类型，各类型操作危险办理系统的典型特征与提高时机总结如下：

  以终为始，谋定而后动。各商业银行应依据本身事务规划、事务杂乱程度、危险办理沿革状况等要素，确认操作危险新规的应对战略。依据所在办理阶段和系统成熟度的不同，毕马威将不同商业银行操作危险办理系统建造方针别离界说为根底、进阶、战略，各商业银行能够此为总览，清晰完成操作危险新规合格、提高操作危险办理质效的施行途径。

  合规遵从”为方针的商业银行，其根底应对战略可归纳为“充沛解读，全面呼应”。依据本身办理现在的状况，结合操作危险新规要求，厘清操作危险办理架构与责任系统，构建操作危险办理根本要素，执行操作危险办理流程和办法。其间，应侧重重视危险偏好与传导、办理流程与东西、信息系统建造三个方面。

  在全体危险偏好下以定量、定性相结合的方针确认操作危险偏好将成为商业银行的必备之举，如操作危险丢失率、案子丢失率、要害系统可用率、监管处分金额等，并经过危险限额、绩效查核、方针准则、方针监测等手法向事务条线、分支组织等根本运营单位分化执行，以融入到日常运营办理傍边。

  流程与东西是操作危险办理的抓手，商业银行应以操作危险办理三大东西为突破口，构建完好的东西工作机制和办理施行规范，确保三大东西在行内的继续工作。一起，商业银行应在全行压力测验办理结构内，树立具有落地指导意义的操作危险压力测验机制，构建压力测验情形库，厚实推进压力测验作业展开。

  信息系统是流程与东西工作的载体，商业银行应考虑本钱新规、《办法》的合规要求，整理构成完好的合规时间表，有序推进操作危险办理信息系统的建造与改造。合规方针之下，商业银行操作危险办理信息系统建造应侧重重视流程线上化与数据沉积，一方面支撑首要操作危险办理流程的线上化与快捷化；另一方面沉积包含危险与操控数据、方针数据、丢失数据等在内的数据财物，提早布局本钱新规检验与危险防控增效。

  以“精密办理”为方针的商业银行，应在原有操作危险办理系统根底上，充沛辨认操作危险办理转型的“加速器”，精准结合事务立异、办理革新相关诉求，精进操作危险办理能力，推进操作危险办理分工清晰到岗、管控详细到事、决议计划执行到点、责任执行到人。

  操作危险新规中所界说的“其他操作危险办理东西”并非彻底意义上的东西立异，商业银行可将“其他东西”立异施行与“三大东西”使用拓宽相结合，以“其他东西”深化“三大东西”使用质效，完成操作危险“看得见” 、“管得住”。例如，以事情办理推进操作危险丢失数据搜集的闭环式办理，以问题发现推进办理提高，避免同类丢失重复产生；以基准比较剖析打通“三大东西”之间相互验证的通道，辨认有几率存在的危险点评失真、方针不灵敏、丢失数据错报漏报等状况。

  商业银行不该“就操作危险谈操作危险”，应以价值共建为方针、架构协同为中心、流程集成为枢纽、数据同享为根底，构建全面打通的操作危险防控系统。

  商业银行应全面贯穿内控办理、合规办理、职工行为办理、事务连续性办理等系统与操作危险办理系统，构成联防联控、共商共建的操作危险防控价值链。

  商业银行应以一致方针重视三道防地在操作危险办理中的定位与诉求，完成分工清晰、有机整合的责任系统。

  商业银行应全面整理办理手法，将各项办理流程串联起来，例如打通操作危险办理与整改问责机制，完成闭环办理，有机整合操作危险排查、内控合规查看、职工反常行为辨认、案子危险排查等流程精准定位操作危险等，构建构成“企业级”的操作危险办理东西箱。

  则应依托流程集成、锚定价值输出，树立数据标签一致言语、打通数据壁垒互帮互助、促进多维数据剖析精准使用，完成从“发现丢失”到“发现危险”的过渡。

  商业银行应依据本身运营办理决议计划、事务产品立异、组织查核点评、职工行为管控的诉求，探究操作危险办理输出价值的途径和办法，如以办理驾驶舱辨认要点操作危险范畴、以产品画像定位操作危险事情频发的产品特征、以组织画像出现危险管控全貌与个性特征、以职工档案与画像辨认高危险岗位和高危险职工特征，到达精准触达办理要点、有用匹配办理资源、快速推进办理提高的作用。

  商业银行应依据本身运营办理决议计划、事务产品立异、组织查核点评、职工行为管控的诉求，探究操作危险办理输出价值的途径和办法，如以办理驾驶舱辨认要点操作危险范畴、以产品画像定位操作危险事情频发的产品特征、以组织画像出现危险管控全貌与个性特征、以职工档案与画像辨认高危险岗位和高危险职工特征，到达精准触达办理要点、有用匹配办理资源、快速推进办理提高的作用。

  在归纳考虑新技能使用成熟度和内部办理诉求的根底之上，发掘使用场景，深化探究金融科技东西对操作危险办理全链路有序工作的助力。例如，经过智能视频剖析技能精准辨认并快速处置底层运营组织正在产生的违规操作、凭借智能问答

  商业银行可经过规矩模型的使用构建非现场监测系统，完成关于KRI监测手法的有用弥补；亦可经过杂乱数据剖析与机器学习的结合，构建操作危险点评模型，提高危险事情确诊的时效性与客观性。总归，以自动办理、精准办理、快捷办理为方针，结合新东西办法与新技能使用，推进办理东西箱迭代晋级，完成操作危险办理质效的全面提高。

  商业银行应理顺操作危险办理与事务开展的协同联系，丰厚操作危险办理机制输出内容、拓宽输出方式。例如，经过常识图谱打造操作危险办理常识图书馆，完成数据向常识的改变；构建“外规-准则-危险-事务-组织-职工-账户-客户”等多维危险防控链条，完成操作危险办理从散点式成果剖析向立体式数据使用改变，从查看检查向预警预判改变，从事务束缚向事务赋能改变，从本钱单元向价值单元改变。