2023年全年监管总局出台6部规章、18项规范性文件， 2024年案防新规、操作风险新规等已实施或即将实施，2024年监管工作会议指出，坚决落实强监管严监管要求，全面强化“五大监管”，严把准入关口、严密风险监测、严肃早期干预纠正。紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，严格执法、敢于亮剑，做到一贯到底、一严到底、一查到底。

  中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人员、消保工作负责人、条线

  2024年监管新规解读及应对暨商业银行案件风险排查与人员行为管理第一部分、2024年监管趋势研判及合规管理重点方向分析

  一、中央金融工作会议对金融监督管理工作提出的要求及2024年监管工作重点方向

  1、解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》《银行业金融机构从业人员职业操守指引》

  6.2.2 操作风险管理的三大工具：LDC、RCSA、KRI，并在此基础上提供如风险地图、改进方案等多种管理功能

  6.2.6 与银行内控体系的整合方案（合规、内控、审计、其他风险管理系统等）

  8.1 第一道防线包括各级业务和管理部门，是操作风险的直接承担者和管理者，负责各自领域内的操作风险管理工作

  8.2 第二道防线包括各级负责操作风险管理和计量的牵头部门，指导、监督第一道防线的操作风险管理工作

  8.3 第三道防线包括各级内部审计部门，对第一、二道防线履职情况及有效性做监督评价

  有制度必依和违反制度必究”的制度建设目标，极大的提升了员工的规则意识和法治意识，切实提升经济利益和社会效益

  1.4是否建立基层机构负责人及关键岗位人员定期或不定期轮岗和强制休假制度

  1.5是否严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为,并建立相应的行

  1.8是否建立与客户两个以上主管热线是否制定培训计划，以提升员工风险内部控制意识

  1.10是否制定相应的应急管理预案，提供适当的应急设施和系统，并定时进行应急演练

  2.1 现金及库房管理，包括是否坚持定期查库制度2.2 重要会计凭证或单证的管理，包括是否账证核对一致

  2.6 账户管理，包括是否遵循“了解你的客户”原则对企业开户资料做严格审查

  2.9 大额存款及转账，包括对新客户大额存款和开设账户是否严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则

  1.1 调阅相关会议文件资料、案件防控工作实施方案，评估案件防控工作实施的及时性、有效性1.2 审阅上级行对下级行的授权书，检查下级行所从事的业务和产品是不是得到全部授权

  1.3 从组织机构内部设臵、职责划分以及上级行有关部门对下级行实施管理、日常

  1.4 从下级行操作风险管理岗职责设臵、工作情况，评价其履职是不是到位，风险监

  控是否及时，报告线路是否明晰，操作风险监控报告是否直接向上级操作风险管理部门直接报送

  1.5 调阅下级行日常操作风险检查评估工作档案，评价其风险认别能力及处置能力

  1.6 审阅上级行内部审计部门对下级行操作风险稽核工作检查情况，评价其工作的有效性

  2.1 调阅被检查单位相关制度、文件、账簿、传票、凭证和人事考勤记录等资料2.2 查看是不是制订重要岗位和敏感环节工作人员轮岗轮调、强制性休假制度及安排

  2.3 调阅请（销）假登记簿及其他有关的资料，轮岗轮调、强制休假的范围及人次是多少

  2.6 对一时不能轮换的重要岗位和敏感环节工作人员是否经有关部门审批，是否实行了短期强制休假，对其所经办的业务工作要不要进行了审计

  2.7 调阅审计部门稽核审计材料，看主要提出哪些意见，若未进行审计跟踪，要说明原因

  3.1 是否有明确的规章制度，如对账对象、频率、方法、参与人员等有明确具体的规定3.2 对账业务若外包，是否制订对外包机构管理和考核的办法

  3.3 重点检查对账、记账岗位是否分开，未达账户和账款差错的核查工作是否换人核对，评价对账工作总体效果

  3.4 对账单要素填写是否规范，纸质对账单及副本账页是否有签发部门逐页加盖业务用公章、对账回单是否有对账对象签章确认

  3.7 对账中发现的不符账项是否及时查清，及时编制“未达账项余额调节表”和及

  3.8 是否有与单位客户、个人客户之间存贷款、委托贷款、委托贷款基金、转贷款资金等账务的核对记录

  3.9 是否有系统内往来款项等账务的核对记录；会计账务与业务台账之间是不是有按

  4.1 是否制订了完善的管理制度和操作规程，包括但不限于柜面重要物品、会计重要业务印章、重要空白凭证及有价单证、柜面工作日常检查等管理办法和柜面业务不可兼任工作事项要求4.2 “印、押、证”是否执行三分管，使用和保管重要业务印章有人员是否同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员是否同时使用或保管相关的印章和单证

  4.3 人员变动是否办理交接、登记手续，人员离岗是否谨慎保管“印、押、证”

  4.6 会计专用印章是否按“专人使用，专人保管，专人负责”的规定交接和使用，并如实登记；

  4.7 各种会计专用印章不再使用后，是否在使用保管登记簿上注明不再使用的日期和原因，封存后的印章是否统一保管和统一销毁；联行专用印章和汇票专用章(钢印)不再使用后，是否逐级上交至颁发部门统一销毁

  5.1 是否建立对经商办企业、买卖股票、参与赌博等行为建立报告制度，并定期维护更新管理5.2 是否建立对经商办企业、买卖股票、参与赌博等行为建立报告制度，并定期维护更新管理

  5.3 对重要岗位和敏感环节的工作人员不良行为排查的频率和深度是不是满足要求

  5.4 是否对要害岗位人员和客户经理做全面排查，排查其有无不良嗜好、到期的大额负债，有无家庭危机等问题

  5.5 是否对排查出的列为重点监控对象的要害岗位人员和客户经理及时做处理或采取帮教措施

  陈老师：商业银行信贷风险控制实战讲师，省级行法律事务部、法律清收部总经理，市中级人民法院人民陪审员，市仲裁委金融仲裁员，省银协自律维权委员会委员，信贷法律、合规管理、不良处置内训师，14年法律、合规、信贷风险控制从业经验，10年培训经验，培训课程定制专家。

  王老师：金融经济师、风险管理师、资深银行合规管理讲师、银行业协会特邀专家，长期致力于风控领域的研究，在信贷业务风险管控、不良贷款清收方面有真知灼见，并结合实际在做的工作研发了一系列课程，得到了银行业金融机构的充分认可；深谙国家信贷政策、熟悉银行担保小贷小微业务运作模式、微小企业金融生态；对风险管控有深刻认识，尤其是消费和经营信贷领域有深入研究；课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。

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